单用途商业预付卡代理业务管理制度

第一章 总则

第一条 为规范单用途商业预付卡代理销售行为，防范资金风险，维护消费者合法权益，根据《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（商务部令2012年第9号）及相关法律法规，制定本制度。

第二条 本制度适用于本公司作为单用途商业预付卡代理销售机构，接受发卡企业委托，代理销售其单用途商业预付卡的业务活动。

第三条 本公司开展预付卡代理业务，应遵循合法合规、诚实守信、风险可控、保护消费者权益的原则。

第二章 代理资格管理

第四条 本公司代理销售的单用途商业预付卡，其发卡企业应已在商务主管部门完成备案登记，并取得相应备案回执。未完成备案的发卡企业，不得代理销售其预付卡。

第五条 本公司在签订代理销售协议前，应对发卡企业进行尽职调查，核实其备案信息、经营状况、信用记录及预付卡业务合规情况。

第六条 代理销售协议应明确双方权利义务，至少包括：代理销售卡种、面额与数量、销售款项结算方式与周期、资金安全保障措施、消费者权益保护责任划分、信息披露要求、退卡与纠纷处理机制、违约责任等。

第七条 本公司应与发卡企业约定，代理销售预付卡所收取的资金，应按照《单用途商业预付卡管理办法》及备案要求，存入发卡企业指定的资金存管账户，确保资金安全。

第三章 销售管理

第八条 代理销售预付卡时，本公司应向购卡人明示发卡企业名称、预付卡面额、使用范围、有效期、退卡条件、投诉渠道等信息，不得虚假宣传或隐瞒重要信息。

第九条 实行实名登记的预付卡，本公司应按照发卡企业要求及规定，核验购卡人身份信息并进行登记；单次购买一定金额以上的，应按照反洗钱相关规定履行客户身份识别义务。

第十条 本公司不得代理销售未备案企业发行的预付卡，不得代理销售超出协议约定范围与限额的预付卡，不得以任何形式吸收或变相吸收公众资金。

第十一条 代理销售仅限通过本公司指定门店或合规线上渠道进行，销售人员应经过培训并佩戴标识上岗。

第四章 资金与结算管理

第十二条 预付卡代理销售资金应纳入专门台账管理，逐笔记录销售日期、卡号、面额、数量、购卡人信息（如适用）、款项划转情况等，确保账实相符。

第十三条 代理销售款项应按照协议约定周期及时、足额划转至发卡企业资金存管账户，严禁截留、挪用或坐支。

第十四条 每季度结束后10内，本公司应与发卡企业对账一次，核对代理销售数量、金额及资金划转情况，形成书面记录。

第五章 风险控制与投诉处理

第十五条 本公司应建立预付卡代理业务风险预警机制。如发卡企业出现经营异常、未按约定续展备案、资金存管账户异常、重大投诉或群体性事件等情形，应立即暂停代理销售并向商务主管部门报告。

第十六条 消费者因预付卡使用、退卡等产生投诉的，本公司应协助提供购卡记录等信息，并配合发卡企业解决；投诉处理过程应记录归档，处理时限一般不超过3个工作日。

第十七条 本公司应在经营场所公示发卡企业名称、备案信息、投诉电话及本公司的业务咨询方式。

第六章 档案管理

第十八条 代理销售协议、发卡企业备案资料、销售记录、资金划转凭证、对账记录、投诉处理记录等资料应妥善保管，保存期限自代理销售业务终止之日起不少于3年。

第十九条 涉及购卡人身份信息的资料，应按照《个人信息保护法》等规定严格保密，仅限用于预付卡销售登记及履约反洗钱义务。

第七章 监督与责任

第二十条 本公司应定期（至少每半年一次）对实体卡代理销售业务开展内部合规检查，检查内容包括备案信息有效性、销售人员行为规范、资金流向及台账管理情况。发现违规问题立即整改。

第二十一条 违反本制度造成公司损失或损害消费者权益的，视情节对责任人、责任部门予以处理；涉嫌违法的，依法追究法律责任。

第八章 附则

第二十二条 本制度未尽事宜，依照《单用途商业预付卡管理办法（试行）》及本企业备案回执文件执行。

第二十三条 本制度由本公司董事会负责解释与修订，并于发布之日起实施。若遇法律法规调整，应据此适时修订本制度适用范围。