市商务局联合市场监管局开展单用途商业预付卡企业“双随机”抽查，强化代理环节监管

为进一步规范单用途商业预付卡市场秩序，防范资金风险，维护消费者合法权益，市商务局联合市市场监督管理局，按照“双随机、一公开”监管工作要求，对全市单用途商业预付卡发卡企业及代理企业开展了专项抽查行动。本次抽查重点聚焦预付卡代理环节，旨在全面排查代理销售中的违规行为，推动企业落实主体责任。

一、抽查背景与目的

单用途商业预付卡广泛应用于零售、餐饮、住宿、居民服务等行业，其代理销售模式在便利消费者的也暴露出资金归集不规范、代理资质缺失、信息公示不到位等问题。为落实《单用途商业预付卡管理办法（试行）》及省市相关监管要求，两部门随机抽取了20家发卡企业和15家代理企业，通过现场检查、台账核对、系统查询等方式，重点核查三项内容：一是代理企业是否具备合法经营资质，是否与发卡企业签订书面代理协议；二是发卡企业是否对代理企业进行有效管理，包括资金结算、卡券发放和销售信息登记；三是双方是否按规定公示预付卡章程、购卡协议及风险提示，确保消费者知情权。

二、代理环节的典型问题与检查要点

抽查发现，单用途商业预付卡代理业务中存在几类共性问题：部分代理企业未在经营场所明示代理权限和发卡企业信息；个别发卡企业对代理销售的资金归集未开设专用存款账户，存在资金混同风险；少数代理企业办理大额购卡业务时未按规定登记购卡人身份信息。针对上述情况，联合检查组现场调阅了代理协议、销售台账、资金流水和税务记录。商务部门重点核查发卡企业是否履行对代理企业的资质审核、业务培训和日常监督责任；市场监管部门重点检查代理企业是否存在虚假宣传、格式合同侵权及无照经营行为。对发现的问题，检查组当场下达整改通知书，要求限期纠正。

三、联合监管成效与下一步举措

此次“双随机”抽查通过跨部门协同，实现了“进一次门、查多项事”，减轻了企业负担，同时提升了监管精准度。结果表明，多数发卡企业和代理企业能够遵守预付卡管理规定，但代理环节的规范化程度仍有提升空间。市商务局相关负责人表示，将把抽查结果纳入企业信用记录，对整改不到位的代理企业依法依规处理，并适时向社会公开。下一步，两部门将建立健全预付卡代理业务的长效监管机制：一是完善代理企业备案制度，要求发卡企业对新增代理网点15日内报备；二是推广使用统一的预付卡代理销售合同示范文本；三是利用大数据手段监测代理销售异常行为，对高风险企业实施重点核查；四是加强消费警示教育，引导消费者通过正规渠道购卡并关注代理资质公示信息。

本次联合抽查行动是我市优化营商环境、守护消费安全的重要举措。市商务局与市场监管局将持续深化协作，压实发卡企业与代理企业双重责任，促进单用途商业预付卡市场健康有序发展。